Si bien es cierto que existe una gran cantidad de seguros que se ajustan a las necesidades de los clientes, cada uno con sus respectivas particularidades, el seguro de Terrorismo es el que ampara contra un posible riesgo que afecte el bienestar y la seguridad social . Pero, ¿Cómo surge esta cobertura en el industria de los seguros?, ¿Cómo se puede calcular el impacto de un ataque terrorista? y ¿Cuáles son los principales retos que enfrentan los seguros y reaseguros debido al terrorismo? Son algunas de las preguntas que se tratarán a continuación. El rápido crecimiento del terrorismo a partir de la segunda mitad del Siglo XX se ha presentado un rápido crecimiento en el tema del terrorismo a nivel mundial. Inicialmente no tuvo un impacto sobre la industria de seguros y reaseguros, ya que este fenómeno se presentaba en su mayor parte en regiones o lugares bajo condiciones específicas. Sin embargo, fue a partir del 11 de septiembre de 2001 que se hizo evidente la capacidad potencialmente destructiva del terrorismo a nivel internacional y que condujo a muchas aseguradoras y reaseguradoras a distinguir los peligros de guerra y terrorismo de los peligros ordinarios. El evento ocurrido el 11 de septiembre de 2001 sorprendió sin preparación a muchos países y mercados por la falta de instrumentos legales y financieros. Hasta esta fecha muchos países carecían de definición legal del terrorismo, que se consideraba un delito común, y un número abundante de mercados de seguros no estaban listos para enfrentarse al nuevo riesgo ahora revelado. Más aún, el terrorismo en muchos lugares era incluido en las pólizas de daños sin correspondiente asignación de prima. Posterior a este hecho, la cobertura de terrorismo para el mercado de seguros y reaseguros se volvió una cobertura opcional que requiere ser analizada por un departamento específico con base en restricciones particulares en deducibles, tarifas y otros aspectos. ¿Cómo se define Terrorismo? El término Terrorismo varía de acuerdo al contrato de seguro o reaseguro, delimitando su ámbito de acción de acuerdo a su cobertura y depende en gran medida de los mecanismos que pueda tener cada país para declarar un acto terrorista. En el ámbito del reaseguro, un acto de Terrorismo se define como “un acto que incluye aunque sin restricciones, el uso de la fuerza o violencia y/o la amenaza de ello, de cualquier persona o grupo(s) de personas, ya sea que actúen solos o en nombre o en conexión con organización(es) o gobierno(s), comprometidos con propósitos políticos, religiosos, ideológicos o similares incluyendo la intención de influenciar a cualquier gobierno y/o para poner al pueblo o cualquier sección del pueblo bajo amenaza” , esto con base en las cláusulas publicadas por la Non-Marine Association (NMA). Bajo esta definición, se trató de englobar en términos generales, lo que se puede definir como un acto terrorista y sus posibles repercusiones económicas, sociales y culturales. ¿Cuál es la principal cobertura que ofrece este seguro? Ante el evento del 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos, se creó una única cobertura para amparar todos los bienes muebles e inmuebles expuestos a actos de terrorismo. Adicionalmente , se amparan dentro de esta cobertura algunos riesgos complementarios tales como: Amenazas o engaños con respecto a un acto de terrorismo. Polución o contaminación. Sabotaje, vandalismo (actos dolosos), huelgas, motín o conmoción civil. Guerra, invasión, rebelión, revolución o guerra civil. Radiación nuclear o contaminación radioactiva, como quiera que haya sido causada. Interrupción de negocios. En general, algunos de los mercados objetivo para este seguro son: el sector inmobiliario y comercial, los bienes industriales, hoteles, almacenes y tiendas, industrias de petróleo y gas, instalaciones de energía, infraestructura y construcciones. ¿Cómo se evalúa el riesgo de Terrorismo? Un inconveniente a la hora de evaluar este tipo de riesgos es que a diferencia de los terremotos, huracanes o demás fenómenos Hidrometeorológicos, los atentados terroristas se trata de actos que cuentan con un objetivo específico y que por lo tanto fueron llevados a cabo mediante una planeación o estrategia precisa. Debido a esto, algunos factores que se toman en cuenta para estimar la probabilidad de ocurrencia e impacto son: Intencionalidad Capacidad de maniobra Vulnerabilidad del objetivo Naturaleza e intensidad de los daños potenciales. Además una serie de criterios que las aseguradoras toman en cuenta para evaluar el nivel de este riesgo y su alcance , son: Naturaleza del acto terrorista: amenaza, hecho violento, intimidación. Inspiración ideológica o afiliación de los ejecutores. Medios utilizados: armas de fuego convencionales hasta armas químicas, biológicas, nucleares, bacteriológicas e informáticas. Tipo de daños ocasionados y amplitud geográfica. En conclusión, Terrorismo es un riesgo difícil de modelar con un alto potencial de pérdida, que lo convierte en un peligro poco predecible en los parámetros aseguradores ordinarios. Sin embargo, en la actualidad, existen una gran variedad de modelos matemáticos que transforman los factores mencionados en variables que ayudan a crear una mejor representación de los posibles alcances de un acto terrorista. Además, su cobertura requiere de capacidades financieras e instrumentos específicos considerando a su vez el contexto social y las tendencias tecnológicas. Si necesitas asesoría y apoyo con tus seguros no dudes en contactarnos , en THB México tenemos expertos que cuentan con una amplia experiencia y te asesoraran para encontrar el seguro que más se adecue a tus necesidades. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com

Es bastante común que se considere que un seguro de Errores y Omisiones “E&O” y uno de Directores y Oficiales “D&O” es lo mismo; más no es correcta esta apreciación. A pesar de que ambos seguros amparan los actos negligentes, impericias o los errores u omisiones es vital considerar que cada seguro esta dirigido a diferentes mercado: Ambos seguros están diseñados para cubrir los gastos legales, juicios, honorarios de abogados y acuerdos ante una reclamación presentada en su contra sin importar si esta es verídica o no. No obstante ninguno de los dos seguros ampara actos fraudulentos, corruptos o actos intencionales. A diferencia de otros seguros, estos en específico operan con base “Claims Made”; es decir se cubren los siniestros que hayan sido reportados durante la vigencia de la póliza sin importar cuando ocurrió el siniestro. Supongamos que en el año 2015 el asegurado asesoró a una compañía armadora de autos para modificar su cadena de producción y en el 2017 se percataron que dichos cambios ocasionaron fallas en los vehículos. Si el asegurado ha tenido cobertura continua y tiene negociada una fecha de retroactividad menor al 2015 la póliza vigente (2017) ampara los costos legales y financieros que esta situación le ocasione al asegurado. Al ser seguros tan específicos se debe buscar asesoría de un experto para diseñarlo a la medida del asegurado contemplando sus actividades y necesidades. De igual forma es recomendable contratar ambas coberturas para estar completamente cubiertos. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com

¿Qué es el seguro “Hole in One ”? El Seguro Hole in One u Hoyo en Uno tal vez ofrece una de las coberturas más peculiares en el ámbito de los seguros. Es muy común que en los torneos de golf los patrocinadores ofrezcan un gran premio, como puede ser dinero en efectivo, autos, viajes, etc., a los jugadores que logren realizar un Hoyo en Uno, es decir, meter la bola de un solo tiro en un hoyo y a una distancia especifica. Este seguro se considera dentro del ramo de Seguro de Daños , solo que, en lugar de asegurar una propiedad en contra de un daño, se paga una prima para eliminar el riesgo de tener que pagar por un premio en caso de que algún participante realice un hoyo en uno durante el evento de golf. Principalmente está dirigido a los patrocinadores u organizadores de los torneos de golf que han establecido un premio para el participante que consiga realizar un hoyo en uno durante el torneo. El principal beneficio de la contratación de este seguro es que permite ofrecer premios muy atractivos para atraer a más jugadores de golf, de generar más ingresos y crear un ambiente de entretenimiento, sin preocuparse de tener que pagar el valor del premio. ¿Cómo funciona? Supongamos que la compañía Club de Golf realizará su torneo anual de golf con 100 jugadores participantes. La compañía decide realizar un concurso en el hoyo N° 27 con longitud de 175 yardas. El premio para cualquier jugador que logre realizar un hoyo en uno con éxito ahí, será de USD 100,000. A pesar ser un premio bastante atractivo para los jugadores, la compañía sabe que, aunque la probabilidad de que algún jugador anote un hoyo en uno es muy baja, en caso de que ocurriera, se verían en la situación de pagar el premio y tendrían una gran pérdida económica. Debido a esto, antes del evento, la compañía decide contratar un Seguro de Hole One con una prima de USD 5,000. Así, cuando Ana Díaz realiza un hoyo en uno durante el torneo, recibirá un cheque por USD 100,000. Sin embargo, debido a que la compañía adquirió el Seguro Hole in One, únicamente tendrá que pagar USD 5,000 y el seguro se encargará del valor de los premios. El “Hoyo en Uno” se considerará como ocurrido cuando alguno de los participantes inscritos en el evento introduzca la pelota de un solo golpe , desde la meta de salida al lugar donde se encuentra el hoyo mencionado y de acuerdo con las reglas del juego, siendo la distancia, lugar, fecha y hora del evento acordadas y establecidos anteriormente. Algunas de las condiciones de esta cobertura son: No cubre la participación de jugadores profesionales en el torneo. Cada jugador cuenta con una única oportunidad de tiro. Será necesaria la presencia de un testigo proveniente de la aseguradora para verificar las condiciones del concurso. Al lograrse el primer “Hoyo en Uno”, en el hoyo premiado, se dará por terminado el seguro para ese hoyo premiado. El comité organizador del torneo deberá entregar al testigo, un listado de los jugadores junto con los hoyos de salida, además de un acta con el hoyo designado, la distancia, el premio, entre otros. Algunas aseguradoras establecen una distancia mínima para el hoyo, por ejemplo 175 yardas. ¿Cómo se calcula el valor de la prima? El costo promedio de contratar este seguro varía en mayor medida de acuerdo a las siguientes características: El número de jugadores de Golf inscritos en el torneo: entre más jugadores el precio del seguro aumenta. La distancia al hoyo : si la distancia al hoyo es corta, el costo del seguro es mayor; al contrario, si la distancia es muy larga, las probabilidades de anotar un hoyo en uno se reducen y por lo tanto también el costo del seguro. Valor del premio : entre más valor monetario tenga el premio, la prima aumenta. Si necesitas asesoría y apoyo con tus seguros no dudes en contactarnos, en THB México tenemos expertos que cuentan con una amplia experiencia y te asesoraran para encontrar el seguro que más se adecue a tus necesidades. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com Directora de Todo Riesgo y Terrorismo Alba Fernández

Las pólizas de Seguro de Aviación son una de las especialidades de THB México. Las alianzas que se tienen con los mercados de Seguros y Reaseguros internacionales han conseguido que seamos un jugador importante en la colocación de estos riesgos, tanto para cuentas de Asegurados Privados, como pólizas de Seguro de Gobierno. El Seguro de aviación está dividido en 4 grandes rubros que a continuación explicamos: Aviación General Fabricantes y Operadores de Aeropuertos Para Líneas Aéreas Aeroespacial En está ocasión, hablaremos del Seguro para Fabricantes y Operadores de Aeropuertos La evolución del transporte aerocomercial ha convertido a los aeródromos en un lugar de complejas y distintas actividades ligadas a la asistencia de las aeronaves en tierra, tal las maniobras de limpieza, abastecimiento de combustible, catering, operaciones de mantenimiento en área de estacionamiento y rampa, carga de enormes volúmenes de equipajes, de correo, mercaderías generales, peligrosas, perecederas, animales vivos, abordaje de pasajeros mediante autobuses que circulan en calles de rodaje, transportes especiales para pasajeros discapacitados, VIP, etc. Todo ello supone el ingreso de gran cantidad de personal no dependiente del Concesionario aeroportuario y del cual es, generalmente, solidariamente responsable por los daños que se produzcan en el área operativa concesionada. No obstante que todo el personal que desarrolla estas actividades tiene una habilitación especial otorgada y controlada por la Autoridad Aeronáutica local y que mediante su capacitación y control periódico minimizan los riesgos, estos se producen y pueden llevar a causar gravísimos daños personales y económicos. Ante la necesidad de contar con una cobertura específica de Responsabilidad Civil en el área aeroportuaria nace entonces un producto de seguros, normalizado a nivel mundial, denominado Póliza o Cobertura ARIEL. Existen otras similares que no se llaman ARIEL, pero tienen la misma estructura, tanto es así que bajo esa denominación se encuentra en el mercado asegurador internacional. Esta cobertura tipo es exigida en todos los aeropuertos, a nivel mundial, para poder acceder al conjunto de sus áreas técnico operativas, superficie contenida en su contorno perimetral, infraestructuras, pistas de vuelo, zonas de estacionamiento de aeronaves, plataforma, instalaciones aeronáuticas, depósitos y hangares de mantenimiento. Análisis de la póliza ARIEL La Responsabilidad Civil aeroportuaria “ARIEL” se encuentra dividida en tres secciones que pueden contratarse en conjunto o independientemente según las necesidades del Asegurado y son: Sección 1 Responsabilidad Civil Lesiones Corporales o Daños a Cosas; Sección 2 Responsabilidad Civil Daños a Aeronaves NO Propias, Sección 3 Responsabilidad Civil Productos . En la Sección 1 de la ARIEL se cubren los daños a las personas y a la propiedad, en tanto el siniestro fuere el resultado directo producido durante las operaciones llevadas a cabo por el asegurado o sus empleados causado por falta o negligencia del asegurado y/o sus empleados por la actividad garantizada por la aseguradora respecto de terceros. Por tal causa se consideran excluidos expresamente los daños a las cosas del asegurado, o bien a aquellas que se encontraren bajo su custodia por alquiler, leasing o cesión. La Sección 2 de la ARIEL está destinada a cubrir aeronaves objeto de contratos de hangaraje y/o que estén en mantenimiento bajo la responsabilidad de los talleristas aéreos, cuyos locales están en zona aeroportuaria. Los riesgos asegurados serán las pérdidas o daños en las aeronaves o equipos, no propios, es decir que no le pertenezcan ni estén bajo la custodia del asegurado, y solo abarcará los siniestros mientras la aeronave se encuentre en tierra para su cuidado, custodia, control o en mantenimiento a cargo del asegurado o terceros –subcontratistas- relacionados por este. También cubren esta Sección los vuelos de prueba por el reparador de la aeronave. Están expresamente excluidos de esta cobertura los dispositivos de anclaje de las aeronaves, y mercadería de todo tipo a bordo; de aeronaves del asegurado o bajo su explotación, o bien cuando la aeronave perdida o dañada sufrió un accidente en vuelo, salvo el caso indicado de los vuelos de prueba relacionados con la reparación o mantenimiento. La Sección 3 de la ARIEL tiene por objeto cubrir la responsabilidad por un producto que el asegurado suministra a terceros. Tal es el caso de los fabricantes de aeronaves, servicios de reparación de aeronaves, y servicio de catering entre otras. La diferencia con la Sección 2, es que la cobertura se extiende luego que el asegurado ha dejado de estar en posesión y control de la aeronave. En THB México estamos para apoyarles y darles la asesoría necesaria para contratar el producto que mejor se adapte a su presupuesto y necesidades técnicas. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com

El Ramo de Diversos pertenece a la operación de Seguros de Daños del sector asegurador y en él se agrupan aquellos seguros que cubren características particulares como Robo con Violencia, Anuncios Luminosos, Rotura de Cristales, Dinero y Valores y Objetos Personales. En esta ocasión, explicaremos las características del Seguro contra Robo con violencia. ¿Cuál es la definición de Robo? En primer lugar resulta importante definir el concepto de Robo con violencia. El término con violencia, de acuerdo a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), se refiere a que debe haber rastro físico, del exterior al interior del lugar donde se encuentran los bienes asegurados, como pueden ser: daños a las puertas, rotura de ventanas, etc. ¿Qué incluye la Cobertura Básica? Dentro de la cobertura básica se incluye la pérdida de los bienes asegurados, los daños materiales que sufran los muebles e inmuebles causados con motivo de robo o intento de robo y, además, se incluyen las pérdidas o daños mediante el uso de violencia moral o física sobre las personas (asalto). Algunas exclusiones de este seguro son: el robo sin violencia, los siniestros causados por los beneficiarios, apoderados o personas por las cuales el asegurado sea civilmente responsable. Asimismo, este seguro no cubre las pérdidas ocasionadas por huelgas, motines, alborotos populares o vandalismo, saqueos que se realicen durante o después de la ocurrencia de algún fenómeno hidrometeorológico o sísmico, reacción nuclear o por motivos de actos de autoridad legalmente reconocida con motivo de sus funciones. Por otra parte, el robo de títulos, obligaciones o documentos de cualquier clase, monedas, billetes de banco, cheques y pagarés así como los contenidos en cajas fuertes, bóvedas y cajas registradoras tampoco son objeto de este seguro. Debido a esto es importante señalar que existe el Seguro sobre Dinero y Valores para Negociaciones Industriales y Comerciales, el cual complementa dicha cobertura en el Seguro de Robo con Violencia y Asalto de Mercancías. ¿Cómo se calcula la suma asegurada? Conforme a la CNSF, existen dos tipos de seguros contra robo con violencia y asalto: “En domicilio” (para casas habitacionales) y “de mercancías” (o para locales comerciales). Algunos factores que influyen en la caracterización del riesgo son: Características de los bienes a asegurar tales como su convertibilidad en efectivo (entre más fácil la conversión son más susceptibles al robo) y la relación entre su tamaño y valor. Materiales, diseño y ubicación del inmueble. Por ejemplo, si el local cuenta con medidas de seguridad, protecciones contra robo y tipos constructivos macizos, presentará una menor exposición al riesgo. Así también, el peligro aumenta cuando las construcciones se encuentran en zonas altamente expuestas o con altos índices delictivos. La situación moral o financiera del asegurado, sobre todo en el caso del Seguro contra Robo de Mercancías, puede orientar a la compañía aseguradora sobre la probabilidad de que el seguro haya sido contratado con objetivos fraudulentos. De esta manera, la ocurrencia de siniestros podría no ser del todo fortuita. ¿Qué se necesita para efectuar la reclamación de algún siniestro? La documentación necesaria para las reclamaciones incluye: Un estado de los daños ocasionados por un siniestro, de cuáles fueron los bienes dañados o robados, así como el monto real de la pérdida o daño correspondiente, teniendo en cuenta el valor real de dichos bienes al momento del siniestro. Notas de compra-venta, factura, registro de inventarios o demás documentos que sirvan para apoyar dicha reclamación. Una relación de los seguros que existan sobre los mismos bienes. Todos los datos relacionados con las circunstancias en las cuales se produjo el robo y copias de las actuaciones practicadas por la autoridad que hubiere intervenido en la investigación. Contratar un seguro para hogar o negocio contra robos y asaltos te protege contra cualquier situación no deseada. Si necesitas asesoría y apoyo con tus seguros no dudes en contactarnos , en THB México tenemos expertos que cuentan con una amplia experiencia y te asesoraran para encontrar el seguro que más se adecue a tus necesidades. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com Directora de Todo Riesgo y Terrorismo Alba Fernández

Las coberturas de un seguro para oficinas pueden variar de una compañía a otra. No obstante, las más frecuentes son la cobertura por daños materiales, el robo o hurto, los daños estéticos, avería de la maquinaria, como por ejemplo los ordenadores, la responsabilidad civil o los accidentes personales. A continuación te explicaremos de que trata cada una: Accidentes Casi todas las pólizas suelen incluir un seguro por accidentes. Si un empleado de la oficina o personal externo que en ese momento se encuentre en ella sufriese un siniestro como tropezarse o caerse por las escaleras, esta cobertura se encargaría de la indemnización por los gastos sanitarios, la invalidez e incluso el fallecimiento. Responsabilidad Civil En el seguro para Oficinas se incluye casi siempre una cobertura de responsabilidad civil que se encarga de cubrir los accidentes de trabajo. Esta garantía no sólo cubre los accidentes que los empleados puedan tener en horario laboral dentro del despacho, sino también los siniestros que tengan los clientes que visiten la oficina o local para una reunión, por ejemplo. Puede incluir también otros servicios como la defensa penal o el pago de fianzas. Daños materiales Una oficina no se libra de los típicos riesgos que pueden ocurrir en una vivienda. Podría declararse un incendio, producirse roturas en las persianas o ventanas, algún empleado se podría dejar el grifo abierto y causar daños por agua, e incluso un ladrón provocaría perjuicios en el mobiliario si entra a robar. Por este motivo, las pólizas de oficinas o despachos incluyen la garantía de daños materiales. Con esta cobertura, el seguro se encarga de amortizar los gastos que pueda conllevar la reparación de los bienes afectados de la oficina . Robo Las oficinas pueden ser lugares muy susceptibles a los robos, ya que en ellas se puede llegar a guardar dinero en efectivo o incluso equipos de informática valiosos. Las coberturas por robo en el seguro de Oficinas suelen cubrir el robo del contenido como el dinero en efectivo y los cheques que se guarden dentro de la caja fuerte. Algunas pólizas incluso cubren el dinero que se encuentra en el domicilio del titular de la empresa cuando la oficina está cerrada. Por otro lado, el trabajador puede ser asaltado cuando se dirija a una entidad bancaria a depositarlo , por lo que hay garantías que se encargan de cubrir el transporte de efectivo. También se puede incluir dentro de esta cobertura la sustitución de las llaves por robo . Avería de la maquinaria La maquinaria de una oficina suele ser muy importante para continuar el ritmo normal del negocio. En caso de que los aparatos y equipos electrónicos como por ejemplo, los ordenadores, sufriesen daños internos, existen seguros de Oficinas que se encargan de cubrirlos . Paralización de la actividad En caso de que la oficina sufriese un siniestro que le impidiese continuar la rutina comercial de la empresa y paralizase el negocio, existen coberturas dentro del seguro para Oficinas que se encargarían de indemnizar a los propietarios del negocio por el cese de la actividad . La compensación se produciría siempre y cuando el siniestro que la haya provocado se encuentre amparado por las coberturas de daños materiales y robo. Transporte de mercancías Algunos seguros para Oficinas pueden llevar incorporada una cobertura que se encargue de cubrir los daños materiales que puedan sufrir las mercancías que transporten los vehículos propiedad de la empresa asegurada. Si los objetos se magullan o se estropean mientras son transportados , el seguro los cubriría Si necesitas asesoría y apoyo con tus seguros no dudes en contactarnos, en THB México tenemos expertos que cuentan con una amplia experiencia y te asesoraran para encontrar el seguro que más se adecue a tus necesidades. THB México Broker de Seguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com

El retiro de productos del mercado es una medida de protección que una empresa realiza en el caso que éstos resulten defectuosos, atenten contra la seguridad del consumidor, no cumplan con la legislación vigente o representen un riesgo para la salud pública. Los fabricantes deben tener una estrategia definida en caso de ser necesario el retiro de productos, con el objetivo de hacerlo de manera eficiente, proteger a los consumidores y minimizar las pérdidas económicas. Se nombra un comité de retiro o personas que estarán a cargo del procedimiento, quienes comprenden la amenaza, son expertos en control de calidad y conocen las leyes aplicables de acuerdo a los productos en cuestión. El aviso de retiro de producto generalmente proviene de denuncia pública o intercambio de información entre instituciones o agencias nacionales e internacionales de protección al consumidor. Igualmente, por la comunicación voluntaria de consumidores, distribuidores, compradores o proveedores; por análisis practicados sobre el producto o en el caso en que la autoridad realice alguna verificación. Después de haber recibido una notificación de las partes mencionadas, los productores realizan estudios necesarios al producto para clasificar el retiro dependiendo del riesgo o incidencia que conlleva para los consumidores: Clase I: cuando existe una alta probabilidad de que el uso del producto causará consecuencias serias adversas a la salud, incluso la muerte. Clase II: cuando existe una probabilidad remota de que el uso del producto cause consecuencias adversas a la salud. Clase III : cuando el uso del producto no causará consecuencias adversas a la salud, pero no cumple con los estándares de calidad requeridos. Las medidas de seguridad que se consideran para propósitos de inocuidad sanitaria son: suspensión de actividades y servicios, aseguramiento y destrucción de objetos, productos o sustancias y la prohibición para la renovación de actos de uso. En la industria alimentaria algunas causas de retiro de productos son: alérgenos, contaminación por microorganismos descomponedores o patógenos, contaminación química, contaminación física, error en información nutricional o defectos de empaques. Por otro lado, en la industria farmacéutica , algunas causas de retiro son: olor, color, ruptura, desecamiento, humedad, transparencia, cristalización o sedimentación. Después de clasificar el retiro de producto, se procede a dar conocimiento de alarma a los consumidores, incluyendo todos los datos del producto, como son: nombre comercial, marca, número de lote o cualquier información que permita identificar el producto. Así como la cantidad a ser retirada. El fabricante informará a la autoridad competente la cantidad de producto que ha sido distribuida hasta el momento y los registros de venta. Con base en esto, la autoridad podrá identificar los establecimientos donde se ha distribuido el producto y si ha sido exportado, notificar al país importador. En la industria automotriz se han presentado varios retiros de producto en los últimos años. En junio del 2016 Toyota retiró del mercado 1.43 millones de vehículos a nivel mundial por posibles fallas en el sistema de bolsas de aire y 2.87 millones de vehículos por fallas en los tanques de combustible. Igualmente, en junio de 2017, la automotriz japonesa Honda llamó a revisión 1.2 millones de vehículos por falla en sus baterías, la cual podía provocar corto circuito e incendio. Una vez retirados los productos del mercado, se recomienda a los fabricantes no destruirlos ni deshacerse de ellos en el caso de que se puedan ser reacondicionados y éstos cumplan los requerimientos legales necesarios. Cuando los productos representan un peligro real o potencial para los consumidores , éstos deben ser destruidos. La clave en un proceso de recall es la anticipación , dado que el paso del tiempo amenaza la salud del consumidor, así como la imagen de la empresa. Por ello es importante tener un plan de retiro que incluya los siguientes elementos: Bitácora de acciones Árbol de decisiones para determinar emergencias de producto Contactos del equipo de recall y de la autoridad sanitaria correspondiente. Después de haber tenido la necesidad de retirar algún producto del mercado, las empresas deben trabajar en mejorar sus procesos de control de calidad y recuperar la confianza de los consumidores . El seguro de retiro de productos cubre los costos para retirar y/o destruir los productos afectados (presuntos o certeros) susceptibles de ocasionar daños a terceros. Así como gastos de reclamaciones y daños que resulten de lesión corporal accidental (incluyendo enfermedad o enfermedad de muerte a cualquier persona) y/o pérdida por daños a la propiedad material que surja de cualquier producto o trabajo defectuoso, peligroso o incorrecto que haya sido producido, diseñado, vendido, distribuido, instalado, reparado, alterado, tratado o enviado por el Asegurado en el curso regular de sus actividades hasta el límite de responsabilidad pactado en la póliza. Además se cubrirán costos y gastos incurridos, con su consentimiento por escrito, para la defensa de la investigación o negociaciones para la resolución de cualquier reclamo notificado dentro de los términos de la póliza. En THB México estamos para apoyarles y darles la asesoría necesaria para contratar el producto que mejor se adapte a su presupuesto y necesidades técnicas. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com

Cuando se contrata un seguro resulta de vital importancia revisar las cláusulas y definiciones que se incluyen en la póliza con el fin de evitar contratiempos y estar seguros de lo que se está cubriendo o no. Dos conceptos importantes que no deben olvidarse son los deducibles y los sublímites. ¿Qué es el deducible? Es la participación del asegurado, ya sea fija o en porcentaje, en la pérdida ocasionada por un siniestro. Por ejemplo, un seguro de Daños que cubre el valor de un edificio y contenidos contra todo riesgo de daño físico valuado en MXN 200,000,000., con un deducible del 5% por Fenómenos Hidrometeorológicos. Si ocurre una tormenta y el edificio presenta daños valuados en MXN 200,000., el asegurado tendrá que pagar 5% de los MXN 200,000., es decir MXN 10,000 y la aseguradora pagaría los MXN 190,000. restantes. Las principales razones por las que se establece un deducible son: Evitar el riesgo moral. Es el riesgo que se da cuando el asegurado realiza acciones que aumentan significativamente su exposición al riesgo o no se preocupa por evitarlo ya que sabe que la aseguradora le indemnizará en caso de que suceda algún siniestro. Supongamos, en un seguro de autos, si se contara con deducible cero, cada vez que el asegurado tuviese un choque, la aseguradora tendría que pagarle así fueran MXN 1,000,000 o MXN 100. A través de mecanismos como el deducible, la aseguradora crea el incentivo para que sus clientes sean más precavidos. Evitar costos administrativos altos. Es conveniente para la aseguradora no procesar todos los reclamos de siniestros pequeños ya que le podría generar trámites excesivos, caros y que resultaría un retraso en el tiempo de respuesta. Es por esta razón que se establece el deducible como filtro a los siniestros para que solo los más altos sean objeto de reclamo. Reducción del costo de la cobertura. El precio del seguro resulta inversamente proporcional a la cantidad de deducible que se elija. A mayor deducible, menor prima y viceversa. ¿Qué es el sublímite? Los sublímites son el límite que la aseguradora se compromete a pagar del total de la cantidad reclamada. Tiene como función delimitar la responsabilidad de la aseguradora en el riesgo y no incrementan el límite máximo de responsabilidad. Existen 2 formas de operar de los sublímites: por evento o en el agregado anual Por evento: Significa que no importa el número de eventos que ocurran durante la vigencia de la póliza, el Asegurado siempre tendrá su suma asegurada al 100% disponible para la indemnización del siguiente evento. En el agregado anual: La suma asegurada o límite se disminuirá con los eventos pagados previamente, es decir, se irá agotando conforme a las indemnizaciones hasta el final de la vigencia. Pensemos en una póliza de MXN 50,000,000 en la que cubrimos el edificio y contenidos de una empresa junto a su equipos electrónicos y maquinaria; dichos equipos están sublimitados a solo MXN 10,000,000. En caso de una pérdida total los equipos electrónicos y la maquinaría sólo se indemnizaran hasta el sublímite estipulado sin importar que el límite máximo de responsabilidad sea mayor. En resumen, la revisión de los deducibles y sublímites resulta de suma importancia, ya que son una forma de limitar las responsabilidades del asegurado y/o de la aseguradora cuando ocurre un siniestro. Sus repercusiones pueden ser desastrosas si no se revisan con cuidado, ya que al tener un efecto en el costo del seguro un sublímite muy pequeño puede no pagar lo indispensablemente necesario para el asegurado, pero un sublímite muy grande incrementa el valor de la prima. En el caso de un deducible muy pequeño incrementa la prima, pero con un deducible muy amplio no resulta funcional el seguro. Si necesitas asesoría y apoyo con tus seguros no dudes en contactarnos, en THB México tenemos expertos que cuentan con una amplia experiencia y te asesoraran para encontrar el seguro que más se adecue a tus necesidades. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com Contáctanos #deducible #polizas #seguro #reaseguro #riesgomoral #sublimite

Este tipo de Seguros cubre la creación de nueva y/o exacerbación de contaminación existente en un sitio donde el contratista se encuentra trabajando para un cliente. La exposición al riesgo de Contaminación Ambiental , un componente clave de la Responsabilidad Ambiental, afecta a un gran número de Contratistas y no sólo a aquellos directamente relacionados con materiales peligrosos o contaminantes. Las Leyes y Reglamentos actuales, reflejando la creciente importancia de la Responsabilidad Ambiental, establecen mayores exigencias a compañías de todos los sectores en materia de prevención y reparación de daños al medio ambiente . Los riesgos medioambientales afectan a todas las empresas, sea cual sea su actividad o sector. Un incidente de este tipo puede tener un elevado impacto económico , además de producir un importante deterioro de la imagen de la Empresa o Contratista. Es por eso que la industria del Seguro ofrece protección ante la posibilidad de que algún contratista contamine el medio ambientalmente los predios en los que realiza sus trabajos, además de que puede ampliar el seguro para cubrir eventos de interrupción de negocios y preexistencias no conocidas. Es importante mencionar que este tipo de Seguros aplica ante eventuales casos de contaminación súbita, accidental, gradual o paulatina (ocurrance) y cubre también los costos de remediación y limpieza para predios de terceros, así como cobertura ante daño corporal y moral a terceras personas, daño puro ecológico (es decir, aquel que afecta a la biodiversidad: flora, fauna, cuerpos de agua, etc.) y daño a la propiedad de terceros (inclusive pérdida de valor y pérdida de uso de la misma). Adicionalmente, la cobertura se puede ampliar a: Transporte y transporte contingente de tracto-camiones. Rellenos sanitarios no propios. Lucro cesante o pérdida financiera del propio asegurado. Condiciones prexistentes. Beneficio. La información necesaria para poder cotizar un Seguro de RC Ambiental es la Siguiente: Memoria descriptiva del proyecto Contrato del proyecto CV del contratista principal Manifiesto de impacto ambiental Estudios ecológicos Permisos gubernamentales Cronograma de actividades En THB México estamos para apoyarles y darles la asesoría necesaria para contratar el producto que mejor se adapte a su presupuesto y necesidades técnicas. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com Contáctanos

¿Qué se entiende por obra de arte para los efectos de su aseguramiento? El concepto de obra de arte aplicable es muy extenso, ya que se considera como tal a cualquier objeto de arte de interés histórico artístico y/o cultural. A título enunciativo, más no limitativo, podrían ser: cuadros, pinturas, cerámicas, porcelanas, dibujos, mobiliario antiguo, grabados, litografías, fotografías, tapices, alfombras, manuscritos, libros, cristalerías, esculturas, sellos o incluso monedas que formen parte de una colección. ¿Quién Requiere un Seguro para obras de arte .? Museos. Coleccionistas particulares. Coleccionistas corporativos. Galerías y Concesionarios. Organizadores de Exposiciones. Embaladores y Transportistas. Casas de Subastas. ¿Por qué se tiene que contratar un Seguro para obras de arte ? Para el propietario particular que invierte en arte, protege con este seguro su inversión. Para el propietario amante del arte, además de asegurar el valor económico, protege el legado de su colección. Cuando se trata de empresas privadas e instituciones tienen el deber y la obligación de conservar y si es posible incrementar, el patrimonio de alto valor histórico, artístico y cultural. Pintura, escultura, tapicería y otras artes, son manifestaciones de la cultura religiosa, musical, literaria, etc., y forman parte de la historia e idiosincrasia de un país y de su pueblo. Por medio del Seguro de Obras de Arte, está previsto que en el supuesto de robo, deterioro, etc., de la obra asegurada, el asegurador restituya al asegurado, el valor de la misma o si así procediera, los gastos de restauración del daño sufrido. Características del Seguro para obras de arte .: La cobertura de seguro que se contrata es la denominada “Todo Riesgo”. Es decir, se garantiza cualquier riesgo de daño físico o pérdida que sufra la “obra” por cualquier causa externa durante su transporte, manipulación y exposición. El ámbito de cobertura de este seguro se suele denominar con la expresión “clavo a clavo”, que significa que la obra queda garantizada desde que se mueve de su ubicación original hasta que regresa a la misma. Por consiguiente, quedan cubiertos todos los daños que sufran las obras tanto durante sus distintos transportes (operaciones de embalaje y desembalaje, manipulación e instalación) como en las distintas estancias en el lugar de exposición o locales aduaneros, de embaladores y restauradores, entre otros. La cobertura incluye: Daño accidental: Una estatua de porcelana cae accidentalmente de su base. Obras en tránsito : Una escultura cae mientras es descargada del avión en que se transporta. Depreciación : cuando una pintura sufre un daño y como resultado su valor es depreciado después de ser restaurada. Exclusiones: Las más importantes son: Desgaste natural, envejecimiento, deterioro gradual, moho, oxidación. Daños por filtraciones, polución o contaminación. Insuficiencia o inapropiado embalaje o preparación de las obras de arte. ¿Qué información mínima se requiere para asegurar las obras de arte? Cuando se trate de un propietario privado de obras de arte, interesado en asegurar sus obras en el domicilio donde habita habitualmente, los requisitos que le exigirá la aseguradora en la mayoría de los casos, serán: Puerta blindada, alarma con conexión a central de vigilancia, extintor de incendios con contrato de mantenimiento y dependiendo de la situación de la vivienda, le expondrán si es necesario o no la instalación de rejas en las ventanas. En cuanto a las obras de arte a asegurar , se solicitará: Título, Autor, Propietario, Beneficiario, Medidas, Técnica, Lugar de ubicación, Valor. Información necesaria para calcular la prima del seguro. Si por el contrario, lo que se desea es asegurar el transporte de determinadas obras de arte: su permanencia en otro lugar por un tiempo ya fijado y la devolución al domicilio anterior, además de los requisitos relacionados anteriormente, necesitaran conocer: La compañía de transportes, recorrido que han de hacer las obras, lugar de recolección y devolución y el tiempo que han de permanecer en el nuevo destino, antes de su retorno, al lugar de origen. ¿Cómo se fija el precio del Seguro para Obras de Arte ? Es conocido que el costo del seguro se determina, fundamentalmente, por los parámetros de riesgo y suma total asegurada. Esto justifica la necesidad de conocer las obras que se van a asegurar con todo detalle, para que las aseguradoras haciendo valoración de ambos factores, puedan facilitar el precio del seguro más ajustado a cada caso. El traslado de un cuadro bien embalado, tiene pocas posibilidades de sufrir daño. Es decir, tiene bajo riesgo a pesar que tenga un alto precio en el mercado del arte. En cambio, otras obras de valor mucho menor, como pueden ser las obras de escayola, cerámica, mármol, etc., su riesgo por deterioro, aumenta considerablemente, porque a pesar de que se extreme el cuidado de su envoltura son mucho más frágiles. El total de la suma asegurada dependerá de las obras que se trate, en unos casos bastará con adoptar criterios de objetividad sobre los precios de mercado y en otros, habrá que recurrir a un tasador especializado en obras de arte. Lo más frecuente, llegado el momento de contratar la póliza, es que se emita con Valores Convenidos, de forma que en el caso de un posible siniestro, este será el valor de reposición. Otra fórmula es la de aplicar Valor Declarado (valor que se le atribuye al objeto por contrato). Como conclusión, debemos decir que es conveniente para cualquier propietario de una obra de arte asegurarla, ya que en caso de destrucción, total o parcial de la misma, robo, etc. de no haberla asegurado perdería una inversión, un legado familiar o una pieza de alto valor económico, dado que no podrá recuperar, al menos se verá compensado económicamente por su pérdida. Si necesitas asesoría y apoyo con tus seguros no dudes en contactarnos, en THB México tenemos expertos que cuentan con una amplia experiencia y te asesoraran para encontrar el seguro que más se adecue a tus necesidades. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com Contáctanos

En México cerca del 70% de los autos no cuentan con un seguro, cifra alarmante si se toma en cuenta que las lesiones, discapacidad y muerte a causa de un accidente de tránsito cuentan más de 120 mil millones de pesos al año. Pero un accidente automovilístico no solo impacta en la economía del país, sino también a tu bolsillo. Estimaciones de la Asociación Mexicana de Seguros (AMIS) indican que una indemnización por muerte puede oscilar entre los $300,00 hasta los $3,00,000; por lo que en un seguro puede ser tu respaldo para afrontar un gasto inesperado, como un accidente vehicular. Debido al bajo nivel de aseguramiento en el país y al impacto económico que tienen los accidentes, a partir del pasado 23 de septiembre todos los automovilistas que cuenten con un vehículo automotor modelo 2011 en adelante y con un valor superior a $186,732 deberán contar obligatoriamente con un seguro de cobertura mínima. Como resultado de la obligatoriedad de estar asegurado, se lanzó el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Vehicular, e el cual amparará de forma gradual la Responsabilidad Civil por tránsito de vehículos en territorio nacional en que incurriera el asegurado o cualquier persona que con consentimiento de éste, use o posea el vehículo asegurado; siempre que a consecuencia de dicho uso o posesión cause a terceros daños materiales a sus bienes, lesiones corporales, incapacidades temporales y/o permanentes a la muerte . ¿Qué me cubre? Este seguro contempla dos coberturas: Cobertura Suma asegurada •Daños a personas (lesiones y muerte) • $100,000 •Daños materiales •$50,000 Este seguro será de manera plena de Responsabilidad Civil hasta 2019, cuando se incorpore la cobertura por daños materiales y sea obligatoria para todos los modelos de vehículos. RECUERDA: Si eres de aquellos que ya cuenta con un seguro de automóvil, no es necesario que adquieras este seguro, debido a que actualmente ningún seguro en el mercado tiene una cobertura menos a la que ahora es obligatoria. Debido a que este seguro es obligatorio, no podrá cesar en sus efectos ni rescindirse o darse por finalizado con anterioridad a la fecha de terminación de su vigencia. No olvides que este seguro cubre, en principio, para transitar en vías, caminos y puentes federales; pese a ellos podrás convenir con tu aseguradora que te cubra por responsabilidad civil al circular con tu vehículo en otros caminos. Si el modelo de mi carro es anterior a 2011, ¿Desde cuando debo contar con el Seguro de Responsabilidad Civil? ¿Dónde puedo adquirirlo? ¿Cómo compruebo que tengo este seguro? Deberás mostrar la póliza del seguro con la que cuentes. Si es una póliza emitida con posterioridad a septiembre del 2014, ésta contendrá la información sobre el seguro obligatorio. En caso de que tu póliza no se haya renovado, podrá ser verificada electrónicamente por la autoridad. ¿Qué vehículos están obligados a contar con el Seguro de Responsabilidad Civil? Todos los propietarios de vehículos automotrices que transiten en vías, caminos y puentes federales y cuyo vehículo ya entró a la obligatoriedad de acuerdo con la tabla anterior. Las motocicletas están consideradas como vehículo automotor. ¿Y si no adquiero el seguro? Los usuarios que no cuenten con este seguro podrán hacerse acreedores a multas de entre 20 y 40 días del Salario Mínimo Vigente en el Distrito Federal. Debido a la implementación que se está llevando a cabo, aquellos automovilistas que contraten un seguro dentro de los primeros 45 días naturales, a partir de la infracción y presenten la documentación que acredite lo anterior, podrán evitar el pago de la multa. No es exclusivo: Las motocicletas y bicicletas con motor están obligadas a contar con este seguro ¿Si soy infraccionado injustamente? Puedes interponer un recurso de revisión ante la Policía Federal. Después puedes promover el juicio de nulidad ante el Tribunal Federal de Justicia Fiscal y Administrativa, y de ser el caso, el amparo ante los Juzgados de Distrito. Debes asistir con la factura del vehículo o cualquier otro documento con el que se acredite el modelo y valor de facturación del mismo, así como la infracción para exponer que tu situación no se encontraba en los supuestos de la obligatoriedad. ¿De qué no me cubre el seguro? Hay algunos eventos que pueden quedar fuera de la cobertura contratada, dependiendo de la aseguradora, a los que comúnmente se les conoce como exclusiones. Checa tu contrato. Algunas de las exclusiones de este seguro son: • Daños materiales, lesiones corporales y/o la muerte de terceros por un acto intencional del asegurado o conductor del vehículo asegurado, o por negligencia inexcusable o actos intencionales de la víctima. • Daños materiales en sus bienes, lesiones corporales o la muerte de terceros, derivados de accidentes; cuando el vehículo asegurado participe en carreras o pruebas de seguridad, resistencia o velocidad. • Los gastos de defensa jurídica, así como el pago de fianzas y/o cauciones con motivo de los procedimientos penales originados por cualquier accidente. • Lesiones corporales o la muerte de los ocupantes del vehículo asegurado. Por otra parte, la aseguradora podrá negar el pago de la indemnización o en caso de que ya la hubiera realizado, solicitar al asegurado el reembolso correspondiente. En caso de que el asegurado omitiese o diera falsas declaraciones o si actúa en agravación del riesgo. SABIAS QUÉ: • En México mueren más de 17 mil personas cada año por accidentes de tránsito. • 860 mil mexicanos viven con una discapacidad motora a causa de un siniestro vial. • 50% de los hospitalizados por choque adquieren una deuda donde el costo puede ser incluso más del 100% de su ingreso mensual. Si necesitas asesoría y apoyo con tus seguros no dudes en contactarnos, en THB México tenemos expertos que cuentan con una amplia experiencia y te asesoraran para encontrar el seguro que más se adecue a tus necesidades. THB México Broker de Seguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com

Primero que nada ¿Qué significa LEG ?, por sus siglas en inglés se trata del London Engineering Group, que es un grupo de ingenieros establecidos en el mercado de Londres que actúan como consultores para todos aquellos Reaseguradores y Aseguradoras que están involucrados en proyectos de construcción. En si las cláusulas LEG, son cláusulas de exclusión, entonces seguramente se estarán preguntando ¿de qué me sirven? Y la respuesta más lógica desde el punto de vista de un servidor (y que quiere cubrir todo siempre) es para nada!…aun así se usan en el mercado Americano pues son una medida de control del Reasegurador o Aseguradora para otorgar ciertos beneficios en una póliza de todo riesgo para el Contratista ya que por llevar en el título todo riesgo se supondría que la cobertura debería ser lo bastante amplia pero siempre exceptuando lo explícitamente excluido. ¿Entonces en que me ayudan las LEG ? Como mencionado anteriormente estas cláusulas sirven para otorgar ciertos beneficios, excluyendo otros, ante una pérdida por error de diseño, mano de obra o material defectuoso en una obra. ¿Y cuáles son esos beneficios? Veamos a continuación la redacción de cada una de las 3 cláusulas que existen y remarcaremos sus beneficios: → LEG 1/96 Exclusión de Defectos - Modelo «total» Asegurador(es) no será(n) responsable por: La pérdida o daño debido a defectos de: material; o mano de obra; o plan de diseño o especificaciones. Beneficio : Ninguno, esta es una exclusión total. → LEG 2/96 Redacción de Defectos - Modelo «Consecuencias» Asegurador(es) no será(n) responsable(s) por: Todos los gastos que puedan ser necesarios por razón de defectos de: material; o mano de obra; o plan de diseño o de especificaciones. Si el daño afecta a cualquier parte de la Propiedad Asegurada que contenga cualquiera de dichos defectos, el coste de sustitución o rectificación que queda aquí excluido es el que se hubiera incurrido si la sustitución o rectificación de la Propiedad Asegurada hubiera sido puesta en marcha inmediatamente antes del dicho daño. A los efectos de esta póliza, y no solamente para esta exclusión, se entiende y se acuerda que cualquier parte de la Propiedad Asegurada no se considerará como dañada por el mero hecho de la existencia de cualquier defecto de material, mano de obra, plan de diseño o especificación. Beneficio : Se paga la consecuencia, mas no el origen del daño. →LEG 3/06 Redacción de Defectos - Modelo «Mejora» Asegurador(es) no será(n) responsable(s) por: Todos los gastos que puedan ser necesarios por razón de defectos de: material; o mano de obra; o plan de diseño o de especificaciones y si el daño (que a los efectos de esta exclusión incluirá cualquier cambio patente, de forma perjudicial, en el estado físico de la Propiedad Asegurada) afecta a cualquier parte de la Propiedad Asegurada que contenga cualquiera de dichos defectos, el coste de sustitución o rectificación que queda aquí excluido es el incurrido para mejorar el material, la mano de obra, el plan de diseño o la especificación original. A los efectos de esta póliza, y no solamente para esta exclusión, se entiende y se acuerda que cualquier parte de la Propiedad Asegurada no se considerará como dañada por el mero hecho de la existencia de cualquier defecto de material, mano de obra, plan de diseño o especificación. Beneficio: Se paga la consecuencia y el origen del daño, mas no la mejora de la parte defectuosa. Pero todo queda más claro en un ejemplo : Supongamos que tenemos una serie de vigas que conformarán el domo de un estadio y que después de colocarse caen al vacío dañando parte del proyecto que está por debajo de esta estructura; ¿La causa? El ingeniero no calculó correctamente la tensión a la que iban a estar sometidos los pernos que sujetarían dichas vigas a la estructura principal y por lo tanto no resistieron el esfuerzo aplicado. Claramente no se trata de material defectuoso o una mala instalación, es un error de diseño, al cual dependiendo de la cláusula que se tenga en la póliza aplicaría una cobertura diferente como se muestra a continuación: • Con la LEG 1/96 →No se cubre ningún daño debido a este error de diseño. • Con la LEG 2/96 →Se cubriría la reparación de los daños causados, el costo de reemplazar las vigas que se encuentre inutilizables, pero no se pagaría el costo de cada uno de los pernos que fallaron. • Con la LEG 3/96 →Se cubriría la reparación de los daños causados, el costo de reemplazar las vigas que se encuentre inutilizables, el costo de cada uno de los pernos dañados, pero no se pagaría el costo de utilizar pernos adecuados para la construcción después de una rectificación en su diseño. Como pueden ver las cláusulas LEG otorgan cobertura de manera progresiva pero siempre manteniendo la misma filosofía del seguro, que es la de no pagar las mejoras, sino pagar una pérdida para reemplazar un bien a como estaba antes del siniestro. El uso de estas cláusulas es a veces muy confuso para los asegurados, y aunado a una mala asesoría de la mayoría de los broker del mercado hacen que muchas veces la recuperación en un siniestro sea complicada. Acércate a THB o contáctanos en caso de que tengas duda acerca de este u otro tema que te preocupe, estamos para servirte. THB México Intermediario de Reaseguro info@thbmexico.com www.thbmexico.com Contáctanos #Leg #defectos #aseguradores #clausulasexclusion #todoriesgo