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Seguros y Fianzas

PREGUNTAS FRECUENTES

  • ¿Qué es un seguro?
    Es un contrato por medio del cual la Compañía de Seguros, contra el pago de una prima, se obliga a resarcir el daño o pagar una suma de dinero previamente convenida, a consecuencia de un evento que dañe su patrimonio o su salud.
  • ¿Cómo funcionan los seguros?
    Las condiciones, coberturas y costos de estos contratos se establecen previamente a cualquier evento. Al momento en que se presente una eventualidad que cause daño en los bienes o la salud, la aseguradora pagará el importe convenido, dependiendo del tipo de cobertura afectada por el evento. En la mayoría de los casos aplican deducibles y/o coaseguros.
  • ¿Por qué te convendría tener un seguro?
    La razón más contundente es proteger el patrimonio o la salud a consecuencia de una eventualidad, teniendo la garantía de que se podrá resarcir el daño o a través de recibir una indemnización
  • ¿Por qué necesito un seguro?
    Todos estamos expuesto a riesgos, los cuales pueden afectar nuestro patrimonio o nuestra salud.
  • ¿Qué es un deducible?
    El Deducible es el importe estipulado en el contrato de seguro a partir del cual, la cobertura comienza a operar, quedando a cargo del asegurado.
  • ¿Qué es el coaseguro?
    El Coaseguro es la participación del asegurado en el siniestro, normalmente es u porcentaje del gasto erogado o del daño presentado.
  • ¿Qué es la prima?
    La Prima es el costo del seguro, es decir, es el pecio que el asegurado paga por la cobertura que recibe del riesgo amparado a la compañía de seguros, con este importe, la compañía de seguros se ve obligada a cumplir con las coberturas estipuladas en la póliza contratada.
  • ¿Qué es una cobertura?
    Son las protecciones que otorga la compañía de seguros en la póliza y que generalmente se establecen en las cláusulas del contrato de seguros (póliza).
  • ¿Qué es un siniestro?
    Es la manifestación del riesgo asegurado, es un acontecimiento que origina daños concretos que están amparados en una póliza de seguros.
  • ¿Qué es RC?
    Son las siglas de Responsabilidad Civil y es una cobertura que ampara todos los daños que causen mis bienes o desempeñando mi trabajo o daños que cause yo directamente a terceros, la cual, indemniza el monto del daño o lo que el Juez dicte, hasta la suma asegurada contratada. En otras palabras es el seguro de responsabilidad civil en donde la aseguradora se obliga hasta el límite de la suma asegurada de la póliza a pagar la indemnización que el asegurado deba a un tercero afectado a consecuencia de un daño estipulado en la póliza.
  • ¿Qué es un beneficiario?
    Es la figura, persona física o moral que en caso de un evento (siniestro), recibirá el importe por el daño causado o por la muerte de un asegurado.
  • ¿Puedo cambiar en cualquier momento a mis beneficiarios?
    Si, en cualquier momento. Sólo bajo ciertas reglas, como lo es no designar a menores de edad, detallar el nombre completo del beneficiario de acuerdo a su acta de nacimiento, incluir el parentesco correcto, etc. y siempre debe ser antes de cualquier eventualidad.
  • ¿Qué tan específico o personalizable puede ser las condiciones de un seguro?
    La ventaja de los seguros es que se pueden adecuar a las necesidades de cada persona o riesgo.
  • ¿Qué es el dotal puro?
    Es un seguro que cubre únicamente sobrevivencia, es decir, la aseguradora, al cumplirse el plazo establecido y el asegurado sobrevive, ésta le pagará la suma asegurada. No aplica en caso de fallecimiento
  • ¿Cuál es la diferencia entre un seguro y una fianza?
    Seguro Acuerdo entre dos voluntades = Aseguradora y Asegurado Fianza Intervienen 3 voluntades = Beneficiario (acreedor de la obligación principal), Fiado (es el obligado principal por quién se garantiza una obligación) e Institución Afianzadora (es el fiador de la obligación principal del Contrato que será la base de las obligaciones expresadas para emitir la fianza)
  • ¿Qué es una fianza?
    Una fianza es una garantía a un contrato, en donde la afianzadora se compromete ante un beneficiario a pagar por el fiado si éste no cumple en tiempo o forma con una obligación. Para la emisión se deben cumplir los siguientes requisitos: 1.-Debe existir una obligación expresada en un contrato (salvo fidelidad) 2.-La obligación debe ser lícita y posible, que se encuentre dentro de la naturaleza y del comercio 3.-Tener un plazo de cumplimiento de la obligación (vigencia) 4.-Análisis de viabilidad jurídica, moral, técnica, operativa y financiera
  • ¿Cuántos Ramos existen en fianzas?
    Son 5 Ramos Ramo I – Fidelidad Ramo II- Judiciales Ramo III-Administrativas Ramo IV-Crédito Ramo V-Fideicomisos
  • ¿Qué garantiza el Ramo I-Fidelidad?
    Garantiza el pago por el delito patrimonial ocasionado por alguno o varios empleados al cometer un delito patrimonial (robo, fraude, abuso de confianza o peculado) en contra de los bienes del Beneficiario o Patrón, o de los que éste sea jurídicamente responsable. Hoy en día las Aseguradoras diseñan “trajes a la medida” y conforme a las necesidades del asegurado. Como referencia, se relacionan los tipos de fianzas que hoy se pueden identificar: Fidelidad Individual: Empleados Administrativos Vendedores Agentes de Seguros y Fianzas Fidelidad Colectiva: Cédula (dos o más empleados administrativos o de ventas) Global Tradicional Global Integral Cobertura Combinada
  • ¿Qué garantiza el Ramo II-Judiciales?
    Garantiza el cumplimiento de deberes y obligaciones de cualquier persona dentro de un procedimiento judicial o derivado de resoluciones judiciales. Existen los siguientes tipos: Judiciales Penales: Libertad Provisional, Libertad Preparatoria Condena Condicional Reparación del Daño Sanción Pecuniaria (relacionado con el dinero en efectivo) Judiciales No penales Laborales Pensión Alimenticia Suspensión Definitiva Suspensión Provisional No penales Judiciales Vehiculares: Reparación del Daño Libertad Provisional Reparación del Daño Sanción Pecuniaria
  • ¿Qué garantiza el Ramo III-Administrativas?
    Garantizan cualquier obligación legal, válida y de contenido económico, derivadas de contratos, pedidos u órdenes de compra, que se realicen en el plazo pactado, con las características, cantidades y calidad estipulada, celebrada entre entidades de Gobierno o entre Particulares. Los Tipos más utilizados son: Administrativas Arrendamiento: Arrendamiento inmobiliario Otras arrendamiento Administrativas Fiscales: Importación Temporal Importación Definitiva Inconformidades Fiscales Convenios de Pagos Otras Fiscales Administrativas Obra: Anticipo Buena Calidad Vicios Ocultos Concurso/Licitación Cumplimiento Cumplimiento y Buena Calidad Administrativas Otras Administrativas: Agentes Aduanales, Corredores Públicos, Notarios Públicos Comisión Mercantil Concesiones Licencias Sanitarias Manejo de Boletaje Otras Administrativas Permisos y Autorizaciones Permisos y Concesiones Varias Sorteos y Rifas Uso de Suelo Administrativas Proveeduría: Anticipo Buena Calidad Vicios Ocultos Concurso Licitación Cumplimiento Cumplimiento y Buena Calidad
  • ¿Qué garantiza el Ramo IV-Crédito?
    Son las fianzas que garantizan las obligaciones consistentes en el pago de dinero. La modalidad principal de estas fianzas se encuentra en las fianzas que garantizan el pago derivado de suministro de bienes y servicios. Tipos: Crédito Compra-Venta: Distribución Mercantil Crédito Suministro: ASA (Aeropuertos y Servicios Auxiliares) CFE (Comisión Federal de Electricidad) Estaciones de Servicio (Gasolineras) Gas (Distribuidores) Gas (PEMEX) Otros Suministros Refinación Crédito Suministro Pago de Servicios: Interconexiones CAPUFE (operación de carreteras)
  • ¿Qué es una línea de afianzamiento?
    Es una precalificación que la Afianzadora hace de un fiado mediante el registro de su información. Una comparación muy general, se puede decir que una Línea de Afianzamiento es como una línea de crédito, en el sentido en que estará disponible el importe que genere como respaldo para que el fiado haga uso de ella para la expedición de la(s) fianzas(s) que requiera, asimismo se revisa periódicamente y agiliza cualquier trámite ante la Afianzadora.
  • ¿Qué revisa una Afianzadora para generar línea de afianzamiento y estar en condiciones de emitir fianzas?
    Solvencia Moral Primas pendientes de pago; antigüedad; cheques devueltos; Consulta de Buró; Cumplimiento de compromisos con la Afianzadora; Consulta de Empresas en concurso mercantil; Reclamaciones vigentes y recuperadas; Antigüedad del cliente con la Afianzadora, Currículum, etc. Solvencia Técnica Se realiza en dos partes, la primera en base a la información de su currículum y experiencia en el mercado en proyectos similares y la segunda en base a sus estados financieros revisando que tenga los flujos de efectivo suficientes para llevar a cabo el proyecto. Solvencia financiera Análisis de razones financieras: Liquidez, Apalancamiento, Capital de Trabajo, Ubicación de las aportaciones futuras, etc., en base a Balance General y Estado de Resultados.
  • ¿Qué otro tipo de garantías se pueden presentar para incrementar Línea de Afianzamiento?
    Depósito en Efectivo Carta de Crédito confirmada (standby) Firma de Obligado solidario persona moral (que incluya poderes de dominio) Garantía Bien Inmueble (urbano, libre de todo gravamen) Escrituras Certificado de Libertad de Gravamen Avaluó reciente y/o Boleta Predial 2021 Cuando la empresa es extranjera y tiene oficina de Representación en México, si la empresa cuenta con calificación de Bueno, Superior o Excelente por cualquiera de las siguientes Calificadoras: Standard & Poor´s AM Best Fitch México Moody´s aceptan su obligación solidaria mediante la firma de Indemnity Agreement (deberán proporcionar información financiera y legal debidamente apostillada)
  • ¿Cuáles son las fianzas más utilizadas en el Sector Afianzador?
    Son las de Obra y Proveeduría, las cuales garantizan el cumplimiento de las diferentes obligaciones que se generan por la contratación de obras o la adquisición de bienes y/o servicios, siendo las principales: Concurso y/o Licitación Cumplimiento Anticipo Buena calidad y/o vicios ocultos
  • ¿Qué delegación es considerada de alto riesgo?
    Iztapalapa, Gustavo A. Madero, Azcapotzalco.
  • ¿Qué empresas aseguran mi edificio?
    AXA, Atlas, QBE, Zurich, AIG, GNP, Allianz, GMX, Inbursa. ABA, ACE, CHUBB.
  • ¿Cuál es la mejor aseguradora?
    Depende del Ramo o Riesgo a asegurar.
  • ¿Qué pólizas debo tener por ley?
    Responsabilidad Civil por los daños que ocasiones mi auto a terceros
  • ¿Cuál es la diferencia entre arrendamiento tradicional y el seguro de arrendamiento?
    Fianza tradicional Además de presentar como garantía un bien inmueble, se deben presentar solvencia completa y formatos propios de la Afianzadora para emitir la póliza Seguro de Arrendamiento Califican a los inquilinos con inteligencia artificial y sin necesidad de aval, proceso paperless
  • ¿Por qué los seguro son caros?
    No son caros, depende del tipo de riesgo que se contrata. El seguro debe dar la tranquilidad de que en caso de un evento/siniestro, la aseguradora responderá con base a lo mencionado en la póliza. Debido a que los seguros se basan en eventualidades, el costo se calcula con base a la experiencia de siniestralidad, es decir, de los eventos presentados en un periodo de tiempo establecido (vigencia).
  • ¿Cuándo se considera pérdida total?
    Cuando el daño al bien ocasionado por la eventualidad (siniestro), genera que éste no funcione o se destruya.
  • ¿Por qué importa la edad en los seguros?
    Esto se debe a que mayor edad, el riesgo de que el asegurado presente alguna enfermedad o padecimiento que obligue a erogar gastos es mayor que una persona joven. Asimismo, los costos de los tratamientos médicos, medicinas, estudios, etc., son altos y esto repercute en la siniestralidad del ramo. En general, las aseguradoras cobran una prima con base a la experiencia y siniestralidad, por lo tanto entre mayor sea el riesgo, mayor es la prima cobrada.
  • ¿Se tienen límite de edad para contratar un seguro?
    En daños o autos no, ya que lo que se asegura es un bien. En Gastos Médicos Mayores y Vida, la edad máxima de aceptación es de 64 años.
  • Si tengo 70 años, ¿por qué ya no me aseguran?"
    En Gastos Médicos Mayores y Vida, debido a que el riesgo de sufrir una enfermedad, accidente o fallecimiento es mayor.
  • Si por el sismo se dañó mi auto, ¿el seguro lo cubre?"
    Si, el que aplica es el seguro del auto, siempre y cuando el daño rebase el deducible establecido en la póliza contratada.
  • ¿Si durante la construcción, daño a un vecino o edificio aledaño, el seguro me cubre?"
    Si siempre y cuando se haya contratado una RC Contratistas con la vigencia que dure la obra civil.
  • ¿Si viajo al extranjero me ampara mi póliza de gastos médicos?
    Si, siempre y cuando se tenga la cobertura de Daños en el extranjero
  • En caso de inundación y sismo ¿Qué me ampara la póliza de mi edificio o casa habitación?
    Los daños ocasionados por el sismo o Inundación siempre y cuando se hayan incluido los contenidos dentro de la póliza.
  • ¿Hay diferentes tipos de cobertura para un mismo bien a asegurar?
    Si pero generalmente para los riesgos o productos más usuales como es Vida, Gastos Médicos, Casa Habitación , Autos las aseguradoras cotizan acorde a coberturas y términos estándares del mercado.
  • ¿Que necesito para asegurar un auto?
    Marca, modelo, año y domicilio.
  • ¿Que necesito para un seguro de daños?
    Dependiendo el tipo de riesgo ya que se integra desde oficinas, fabricas, edificios.
  • ¿Que necesito para un seguro de vida?
    Fecha de nacimiento y sexo.
  • ¿Qué documentos requiero presentar para solicitar cotización de fianzas?
    Cuando el fiado conoce el monto del contrato/documento fuente y tipo de fianzas que le van a solicitar, así como monto (porcentaje), es suficiente información para cotizarlas
  • ¿Qué datos necesito presentar para obtener una cotización de Fianza de Fidelidad?
    Nombre o razón social completa del Beneficiario. Fecha de inicio de operaciones. Giro o actividad principal. Nombre y puesto de los empleados. Monto afianzado. Número de filiales y/o sucursales. Experiencia de siniestros en los últimos tres años (con o sin fianza).
  • ¿Qué documentación se requiere presentar a la Afianzadora para que pueda dictaminar y revisar la viabilidad jurídica de Fianzas Judiciales No Penales?
    1. Demanda Inicial 2. Acuerdo de admisión de dicha demanda 3. Contestación de demanda (*sí aplica) 4. Acuerdo a través del cual se requiera la Fianza o contrafianza (*sí aplica) 5. Sentencia o Laudos (según aplique) 5. Recurso de apelación (*sí aplica). 6. Resolución de segunda instancia (*sí aplica). 7. Demanda de Amparo (*sí aplica).
  • ¿Cuándo requieres una fianza fiscal y qué documentos requieres presentar?
    Con el propósito de que la Afianzadora pueda revisar su viabilidad jurídica, el cliente requiere proporcionar la siguiente información para dictamen: Notificación Resolución Medio de defensa, recurso o demanda con sello de presentación
  • ¿Que modalidades de pago existen para pagar un seguro?
    El contrato de seguro es anual y las aseguradoras otorgan varios tipo de frecuencia de pago de la prima, puede ser mensual, trimestral y semestral, aplicando un recargo a la prima por el financiamiento de dicho pago. Este recargo varía por aseguradora.
  • ¿Por qué no hay seguros de un mes?
    La prima que cotiza la aseguradora es con base a los análisis anuales y como el riesgo al que están expuestos los bienes o personas se pueden presentar dese el primer día del aseguramiento, las aseguradoras necesitan cobrar primas suficientes para afrontar dichos riesgos.
  • ¿Cuáles son los periodos que dura una póliza?
    Todos los contratos de seguros son planes temporales a un año renovables.
  • ¿Puedo contratar un seguro por un tiempo específico?
    Si, solamente se tiene que establecer el tipo de riesgo a amparar y la aseguradora aceptará o no asegurarlo, aplicando los términos y condiciones que ésta crea convenientes.
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