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Seguro de Responsabilidad Civil Profesional


¿Sabías que si causas un daño a un cliente durante el ejercicio de tus funciones tienes que repararlo?

Lo anterior podría parecer obvio, pero no siempre lo tenemos presente. El Artículo 1897 del Capítulo IV del Código Civil Federal (2019) dice lo siguiente: “El gestor debe desempeñar su encargo con toda la diligencia que emplea en sus negocios propios, e indemnizará los daños y perjuicios que por su culpa o negligencia se irroguen al dueño de los bienes o negocios que gestione.”

A simple vista parecería que los daños que pudiéramos causar durante el ejercicio de nuestras funciones son mínimos e incluso improbables pero la realidad es que un error tan sencillo podría terminar con la reputación de nuestra compañía e incluso con nuestro patrimonio.

Sí llegáramos a ser demandados y culpados por negligencia profesional el juez puede exigir que el demandado repare los daños con sus propios bienes. Al tener una póliza de RC Profesional disminuimos el impacto financiero que este tipo de eventos puede causar en nuestra compañía y/o propia vida.


¿Qué ofrece este seguro?

Una póliza de RC Profesional ampara al asegurado contra el reclamo de un tercero derivado de algún error u omisión durante la ejecución de sus labores. Dependiendo del giro del asegurado pueden existir variaciones en las coberturas, pero las más comunes son:

  • Gastos de defensa y costos legales

  • Negligencia profesional.

  • Mitigación del daño.

  • Pérdida de documentos.

  • Difamación.

  • Propiedad intelectual

  • Infidelidad de empleados.

Este tipo de seguros operan bajo la modalidad “Claims Made” o “Reclamaciones hechas” lo cual significa que la póliza en vigor cubrirá las reclamaciones procedentes que sean reportadas durante la vigencia de dicha póliza, las cuales suelen ser expedidas por 12 meses.

Adicional a esto existe la “Fecha Retroactiva” la cual es pactada con la aseguradora desde un inicio y nos proporciona cobertura para daños que se presenten por primera vez durante esa vigencia, pero cuyo origen provenga de trabajos realizados previamente.

Por ejemplo, un despacho de ingenieros diseña y construye un edificio en el año 2015, al momento de calcular las cargas del edificio comenten un error de cálculo y no las estiman de manera correcta; ellos no se dan cuenta y el proyecto se ejecuta con dichas cifras. En 2017 una parte del edificio colapsa y el cliente descubre que dicho evento se derivó por el cálculo incorrecto de las cargas por lo que decide demandar al despacho. Si el asegurado tiene una póliza vigente con una fecha retroactiva menor al 2015 no tiene problema ya que la póliza en vigor indemnizaría dicha pérdida.


Adicional a esto existe el Periodo Extendido de Reporte, por medio de este y un pago extra de prima el asegurado estará protegido si se presenta un reclamo que provenga de algún evento previo al final de vigencia original pero que haya sido reportado dentro de los meses adicionales que pagó.

Usando el ejemplo anterior, el daño proviene de un error cometido en 2015 y que no fue descubierto, por alguna razón el asegurado decide no renovar la póliza, pero paga la prima correspondiente para tener 12 meses de periodo extendido de reporte, si el siniestro se hubiera presentado en el año 2016 la última póliza indemnizaría ese siniestro, pero si el asegurado sufre una pérdida derivada de alguna actividad realizada en 2016 ya no tendría cobertura.

Las exclusiones más comunes que maneja la póliza de RC Profesional son:

  • Daños existentes o anteriores al inicio de vigencia.

  • Litigios pendientes.

  • Mala Fe o Dolo.

  • Garantías.

  • Asegurado vs Asegurado.

  • Actos de fuerza mayor.

  • Multas y Sanciones.

  • Daños causados por miembros de la junta directiva (se asegura bajo otra póliza independiente).

  • Daños causados por servidores públicos (se asegura bajo otra póliza independiente).

  • Guerra y Terrorismo.

  • Contaminación.

  • Riesgos Nucleares.

Como mencionábamos anteriormente este tipo de seguros puede ser contratados por cualquier compañía que ofrezca servicios a terceros, como imprentas, head hunters, asesores, servicios informáticos, entre otros.

Los giros que son considerados los más delicados y “difíciles” de asegurar son los siguientes: agentes de seguros, agentes aduanales, médicos, notarios, hospitales y abogados. Muchas aseguradoras prefieren abstenerse de cotizar pólizas para estos giros, pero en THB México conocemos la importancia de este seguro y contamos con múltiples mercados que pueden soportar estos riesgos.


Para poder cotizar estas pólizas se requiere la siguiente información:

  • Cuestionario debidamente llenado, firmado y fechado por representante legal.

  • Copia del contrato específico o machote dependiendo el caso.

  • Estados financieros del último año, auditados y con notas.

Dependiendo de la actividad del asegurado se proporciona un cuestionario específico y se elabora la cotización con las coberturas que son necesarias para protegerlo en caso de cualquier error durante el desempeño de sus funciones.

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