Seguros paramétricos: agilidad frente al aumento de catástrofes naturales

Los desastres naturales son cada vez más frecuentes, costosos y disruptivos. Según el informe del Swiss Re Institute (sigma No. 1/2025), las pérdidas aseguradas por catástrofes naturales alcanzaron USD 137 mil millones en 2024 y se estima que podrían superar los USD 145 mil millones en 2025, con un escenario extremo de hasta USD 300 mil millones en un solo año.

Frente a este panorama, los seguros paramétricos se consolidan como una solución ágil, transparente y eficiente, especialmente en contextos de alta exposición al riesgo como México.

¿Cómo funcionan los seguros paramétricos?

A diferencia del seguro tradicional, donde el pago depende de la evaluación de daños después del evento, el seguro paramétrico se basa en el cumplimiento de parámetros específicos: si se activa una condición predeterminada (como magnitud de sismo, velocidad del viento, cantidad de lluvia), se genera automáticamente el pago acordado, sin necesidad de ajustes de pérdidas.

Esto permite:

· Desembolsos rápidos (a veces en menos de 10 días)

· Menor ambigüedad en el proceso de reclamación

· Reducción de costos operativos

· Acceso a cobertura incluso en áreas de difícil aseguramiento

Ejemplos concretos

1. Huracanes en el Caribe y México Un seguro paramétrico podría activarse automáticamente cuando un huracán categoría 4 o superior toque tierra en una zona definida de la península de Yucatán. Si se cumple la condición (medida por datos satelitales o estaciones meteorológicas), el pago se realiza de forma inmediata para ayudar en la respuesta y recuperación.

2. Sismos en Ciudad de México Si un temblor de magnitud 7.5 ocurre a menos de 100 km del centro de la ciudad, el seguro paramétrico podría activarse para cubrir a pequeñas y medianas empresas (PyMEs) afectadas, sin necesidad de esperar evaluaciones técnicas estructurales.

3. Sequías agrícolas En regiones como Sonora o Chihuahua, si las precipitaciones acumuladas en una temporada están por debajo de cierto umbral (medido por estaciones meteorológicas confiables), se activa el pago para productores agrícolas.

¿Por qué es relevante en el contexto actual?

De acuerdo con el informe de Swiss Re, fenómenos como los incendios en Los Ángeles en enero de 2025 (USD 40 mil millones en pérdidas aseguradas) y el huracán Helene (USD 44 mil millones en pérdidas) muestran cómo los eventos extremos están dejando huella incluso en regiones bien aseguradas. En muchas zonas del mundo, más del 57% de las pérdidas económicas por catástrofes siguen sin estar aseguradas, lo que subraya una brecha de protección crítica.

Los seguros paramétricos permiten cerrar esa brecha, proporcionando acceso a cobertura a sectores o regiones excluidas del mercado tradicional, como comunidades rurales, municipios pequeños o industrias con alta exposición climática.

El papel de THB México

En THB México, acompañamos a nuestros clientes en el diseño de soluciones paramétricas hechas a la medida. Ya sea para gobiernos, sector agrícola, infraestructura o industria energética, integramos modelos de riesgo, fuentes de datos confiables y estructuración técnica para lograr contratos efectivos y transparentes.

El futuro del seguro es anticiparse, no solo reaccionar. Y en un mundo donde la frecuencia e intensidad de los eventos extremos aumenta, los seguros paramétricos son una herramienta esencial para fortalecer la resiliencia económica y social.

Referencias:

· Swiss Re Institute, sigma No. 1/2025 – Natural catastrophes: insured losses on trend to USD 145 billion in 2025. · https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2025-01.html