La mayoría de los bienes inmuebles se aseguran con una póliza de incendio, pero existen ciertas obras civiles pesadas que no se pueden asegurar bajo este esquema por lo que requieren un seguro de Obra Civil Terminada “OCT”.
Algunos ejemplos de obras que podemos asegurar con esta póliza son:
Carreteras
Puentes
Canales
Túneles
Obras portuarias
Presas
Sistemas de riego
Pistas de aeropuertos, entre otros.
Los riesgos amparados en este seguro son:
a) Incendio, impacto de rayo, explosión, colisión de vehículos terrestres o embarcaciones acuáticas;
b) Caída de aviones u otras naves aéreas o caída de objetos de los mismos;
c) Terremoto, vulcanismo, tsunami (ola sísmica);
d) Viento huracanado (movimientos del aire superiores a la intensidad 8 de la escala Beaufort);
f) Avenida o inundación, acción de las olas o de aguas;
g) Hundimiento del terreno, corrimiento de tierra, caída de rocas u otros movimientos de la tierra;
h) Helada, aludes, hielo;
i) Vandalismo de personas aisladas.
Adicional a esto se pueden incluir las coberturas de pérdida de beneficios y/o remoción de escombros por medio de endosos.
¿Qué es la pérdida de beneficios?
Supongamos que tenemos una autopista y debido a un temblor la vía queda inhabilitada por 3 meses por lo que el asegurado no recibirá ingresos en ese periodo. Sin importar la paralización el asegurado debe cubrir sus gastos fijos como rentas, sueldos, intereses, entre otros. Con esta cobertura el asegurado puede pagar sus gastos fijos sin verse afectado económicamente
Para este tipo de riesgos existen dos bases de indemnización:
Si la pérdida es parcial se repondrá el bien dañado por uno nuevo dejando la obra en condiciones iguales a las que se encontraba antes del siniestro.
Si la pérdida es total, la indemnización se hará sobre el valor real de la obra descontando el valor del salvamento (en caso de que los hubiese) y el deducible.
Es muy importante que el valor declarado de nuestra obra sea el correcto y el real ya que si se presentara un siniestro y se descubre que la obra vale más de lo que se reporto la aseguradora no pagara el siniestro al 100%, se calculara la proporción sobre el valor declarado y el valor real y se pagara solo ese monto.
Ejemplo:
Túnel con un valor declarado de USD 20,000,000
Valor real del túnel: USD 35,000,000
Siniestro: USD 1,500,000
Deducible: USD 50,000
Si el valor declarado fuera el correcto la aseguradora pagaría USD 1,450,000 al asegurado, pero como el valor declarado corresponde solamente al 57.14% del valor real la indemnización sería de USD 828,571.43.
La información necesaria para asegurar este tipo de proyectos es la siguiente:
Reporte de inspección de la obra.
Planos.
Valores.
Estudio de riesgos (en caso de no contar con el se recomienda realizar uno).
Si la obra comenzara a operar es importante saber si tuvo siniestros durante la construcción.
Si se desea contratar la pérdida de beneficios también se debe proporcionar la utilidad bruta anual.
Si necesitas asesoría o tienes dudas con tu seguro en THB México podemos orientarte y buscar el producto que más se adecue a tus necesidades.
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